創(chuàng)新型融資方式支持中小微企業(yè)發(fā)展
中小微企業(yè)是我省主體數(shù)量最多,、產(chǎn)值貢獻最大,、吸收就業(yè)能力最強的經(jīng)濟組織，促進中小微企業(yè)健康發(fā)展對推動廣東經(jīng)濟社會發(fā)展具有十分重要的意義,?？萍紕?chuàng)新型中小企業(yè)，更是推動廣東產(chǎn)業(yè)升級經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的重要力量,。省政府去年出臺《廣東省人民政府關(guān)于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機制的若干意見》以來,，廣東著力優(yōu)化中小微企業(yè)融資機制，有力地緩解中小微企業(yè)融資難,、融資貴,。來自人民銀行廣州分行的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2016年9月末,，全省中小微企業(yè)貸款余額3.81萬億元,。其中，小微企業(yè)貸款余額1.75萬億元，同比增長11.0%,，占全部企業(yè)貸款的30%,。近日，南方日報記者走訪省內(nèi)金融主管部門,、商業(yè)銀行,、金融租賃公司、股權(quán)交易中心和科創(chuàng)型中小微企業(yè)了解到,，在政府,、金融界和企業(yè)等多方合力下，為中小微企業(yè)量身打造的創(chuàng)新型融資方式不斷涌現(xiàn),。不但商業(yè)銀行對中小微企業(yè)的信貸支持力度加大,，融資租賃、股權(quán),、債權(quán),、知識產(chǎn)權(quán)等新型融資比重也在增加。
佛山
銀行給企業(yè)貸款 政府提供風險補償
“我最感激的還是銀行放款的效率,?！痹诜鹕轿帚y科技股份有限公司總裁郭小峰的眼中，時間就是互聯(lián)網(wǎng)公司的生命,。然而,，就在企業(yè)獲得的A輪融資還未到位時，公司卻急需資金進行系統(tǒng)升級改造,，彼時的他面前有兩條路,，一是以傳統(tǒng)方式向銀行申請貸款，不僅需要抵押,，而且辦理時間不短,；二是向小額貸款公司貸款，放款時間雖短但資金成本太高,。
正當郭小峰為此焦慮時，一筆來自南海農(nóng)商銀行的300萬元貸款解了他的燃眉之急,。原來,，該銀行與佛山市科技型中小企業(yè)信貸風險補償基金合作，推出了一款名為“政銀科技寶”的融資產(chǎn)品,，專門面向佛山五區(qū)的科技型中小微企業(yè),。這筆融資企業(yè)實際承擔的年利率與銀行一年期貸款基準利率持平，只有4.35%,，且一個月內(nèi)就放款,。
如此高效低息的貸款是如何做到的？對此,，南海農(nóng)商銀行科創(chuàng)支行行長葉志斌向記者介紹,，這款為科技型中小微企業(yè)度身定做的融資產(chǎn)品的最大亮點,，就是獲得了政府的風險分擔，即一旦出現(xiàn)壞賬,，上述風險補償基金將提供40%的風險補償,。
據(jù)南海農(nóng)商銀行有關(guān)負責人介紹，為了支持創(chuàng)新型的科技企業(yè),，該行除引入政府風險補償機制外,，企業(yè)通過“政銀科技寶”貸款還能享受政府貼息政策，貸款執(zhí)行利率高于基準利率的部分全部由政府貼息,。在多重保障之下,，企業(yè)能夠以貼息后實際承擔基準利率4.35%的水平獲得最高1000萬元的貸款。而根據(jù)其測算,，科技型企業(yè)辦理普通無抵押信用貸款,，其必須支付的年利率一般在10%以上。
在廣東省省級區(qū)域股權(quán)市場——廣東金融高新區(qū)股權(quán)交易中心,，記者了解到,，該中心以廣東省國家級和省級高新技術(shù)服務區(qū)內(nèi)的中小型創(chuàng)新企業(yè)為重點服務對象，致力于為企業(yè)開拓在銀行信貸以外的股權(quán),、債權(quán),、知識產(chǎn)權(quán)等直接融資服務。副總經(jīng)理張興美則向記者介紹,，該股權(quán)交易中心以服務廣東本地企業(yè)為主,，在東莞、中山,、汕頭,、茂名、云浮,、江門等10多個地市設立運營中心,。成立3年以來，目前在該股權(quán)交易中心累計注冊掛牌的企業(yè)近2000家（其中掛牌企業(yè)有176家）,，為企業(yè)實現(xiàn)直接融資近20億元,，掛牌企業(yè)實現(xiàn)直接融資比例占74.5%。已經(jīng)有26家企業(yè)從這里走出去,，轉(zhuǎn)入了新三板,，還有2家正在轉(zhuǎn)IPO。
全省
粵中小微企業(yè)融資對接平臺初步建成
值得一提的是,，省政府早在去年7月就出臺了《關(guān)于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機制的若干意見》,，從平臺建設、政府基金支持、增信支撐,、間接融資,、直接融資、創(chuàng)新融資工具,、政府服務7個方面提出了18條措施,，通過發(fā)揮政府的杠桿作用，撬動和引導更多社會資金投向中小微企業(yè),，實現(xiàn)金融資源供給對中小微企業(yè)融資需求的有效對接,。
《意見》明確提出，建立廣東省中小微企業(yè)信用信息和融資對接平臺（下稱“融資對接平臺”）,，并將其列為各項措施之首,。通過這一平臺，銀企雙方通過網(wǎng)絡,，可以快速挖掘符合自身目標的信貸產(chǎn)品或客戶,，無需面對面即可實現(xiàn)貸款申請、審核,、授信,，提升融資撮合效率，縮短融資周期,。
如今,，經(jīng)人民銀行廣州分行牽頭，聯(lián)系相關(guān)部門積極落實,，這一平臺已初步建成,。截至今年9月末，平臺系統(tǒng)軟件開發(fā)工作已基本完成,，已有9個省級政府部門47個信息類的首批數(shù)據(jù)采集入庫,；佛山、廣州,、中山,、江門、茂名,、珠海,、肇慶等市分平臺已初步建成并運行，累計實現(xiàn)融資對接1.5萬筆,，金額4272億元。
“傳統(tǒng)信審有兩個劣勢,，一是線下收集資料,，效率不高；二是由于信息不對稱，銀行無法獲得企業(yè)全面的信用數(shù)據(jù),，所以往往需要貸款企業(yè)提供抵押物,。但是，通過這個平臺,，銀行可在線上將審貸和貸后管理過程大大縮短,。”一位來自廣州的銀行業(yè)者說,。
除建立融資對接平臺外,，一年來，人民銀行廣州分行還在全國率先推出以信貸資產(chǎn)質(zhì)押發(fā)放支小再貸款試點,；聯(lián)合省經(jīng)信委,、財政廳等部門共同建成廣東小額票據(jù)貼現(xiàn)中心；聯(lián)合省科技廳等部門制定科技與金融結(jié)合促進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)政策措施,，開展科技信貸導向效果評估,。
據(jù)人民銀行廣州分行行長王景武介紹，總體來看,，金融支持中小微企業(yè)發(fā)展取得了積極成效,。截至2016年9月末，全省中小微企業(yè)貸款余額3.81萬億元,，同比增長5.5%,，其中，小微企業(yè)貸款余額1.75萬億元,，同比增長11.0%,，占全部企業(yè)貸款的比重為30.0%，同比提高1.7個百分點,。
數(shù)讀
截至2016年9月末
全省中小微企業(yè)貸款余額3.81萬億元,，同比增長5.5%
其中，小微企業(yè)貸款余額1.75萬億元,，同比增長11.0%
占全部企業(yè)貸款的比重為30.0%,，同比提高1.7個百分點
截至2016年9月末
廣東小額票據(jù)貼現(xiàn)中心小額票據(jù)貼現(xiàn)余額26.47億元
比年初增加14.52億元，增長121%
辦理小額票據(jù)貼現(xiàn)加權(quán)平均利率為3.32%,，比年初下降0.35個百分點
2016年1—9月
人民銀行廣州分行累計發(fā)放支小再貸款16.04億元
帶動金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)的資金傾斜
累計發(fā)放再貼現(xiàn)資金122.03億元
再貼現(xiàn)支持的中小微企業(yè)票據(jù)加權(quán)平均利率為3.24%
比市場利率低約0.28個百分點
專訪
廣東銀監(jiān)局局長王占峰：三季度轄內(nèi)小微企業(yè)申貸獲得率超九成
南方日報：面對經(jīng)濟下行壓力,，監(jiān)管部門和銀行機構(gòu)對緩解中小微企業(yè)融資難題有什么措施？
王占峰：通過政策宣貫,、監(jiān)管約談,、經(jīng)驗交流、監(jiān)測通報等多種方式,，我們督導銀行機構(gòu)優(yōu)化產(chǎn)品,、提高效率,，加大對小微企業(yè)的信貸資源傾斜力度，實現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速,、貸款戶數(shù)和申貸獲得率不低于上年同期水平的“三個不低于”目標,。
截至2016年9月末，轄內(nèi)銀行機構(gòu)小微企業(yè)貸款余額超17億元,，小微企業(yè)貸款增速高于轄內(nèi)各項貸款平均增速,，小微企業(yè)貸款戶數(shù)同比增長2.45%，小微企業(yè)申貸獲得率91.99%,，全面完成“三個不低于”目標要求,。
結(jié)合小微企業(yè)自身特點，廣東銀監(jiān)局還積極加強與政府有關(guān)部門的溝通協(xié)作,，開展“銀稅互動”助力小微活動,，下發(fā)《關(guān)于做好“銀稅互動”助力小微企業(yè)活動有關(guān)工作的通知》，推動銀行機構(gòu)對納稅記錄良好的小微企業(yè)進行增信,，實現(xiàn)“降低小微企業(yè)申貸門檻,，篩選銀行良好客戶，鼓勵企業(yè)規(guī)范納稅”的政銀企三方共贏,。
南方日報：創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略企業(yè)是未來廣東轉(zhuǎn)型升級的重要力量,，目前針對這類企業(yè)的融資需求有哪些新招？
王占峰：今年初,，廣東銀監(jiān)局配合省發(fā)改委等部門,，研究出臺《廣東省人民政府關(guān)于大力推進大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的實施意見》，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在科技資源集聚區(qū)設立專門從事創(chuàng)新金融服務的科技信貸專營機構(gòu),。據(jù)初步統(tǒng)計,，截至2016年6月末，轄內(nèi)銀行機構(gòu)在我省部分高新區(qū),、產(chǎn)業(yè)園區(qū)已設立了38家分支機構(gòu),。
同時，根據(jù)《關(guān)于金融服務創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的若干意見》,，我們支持符合條件的銀行機構(gòu)探索開展投貸聯(lián)動融資服務模式創(chuàng)新,，并引導轄內(nèi)銀行業(yè)在現(xiàn)有政策框架下，加強與創(chuàng)業(yè)投資,、股權(quán)投資機構(gòu)的合作,，強化信息和資源共享，通過創(chuàng)新選擇權(quán)貸款,、“基金+貸款”以及與集團內(nèi)部公司聯(lián)動等模式,，為近100家科技企業(yè)累計發(fā)放投貸聯(lián)動型產(chǎn)品貸款金額超過40億元。
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