降門檻 提額度 再“擴容” “跨境理財通”2.0將進一步提升大灣區(qū)投資熱度
12月1日,，中國人民銀行廣東省分行等多部門發(fā)布《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點實施細則（修訂稿征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》），備受矚目的粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”2.0版本終于面世,。據(jù)悉，相較于“跨境理財通”1.0版本,，2.0版本在投資者準入條件,、參與機構范圍、合格投資產品范圍,、個人投資者額度等方面做了優(yōu)化升級,。業(yè)內人士認為，“跨境理財通”2.0版本積極回應市場需求,，將進一步提升“跨境理財通”投資熱度,，促進粵港澳三地金融市場互聯(lián)互通。
降門檻 提額度??
提升投資便利性
按照《征求意見稿》,，“跨境理財通”2.0版本將進一步提高投資者參與業(yè)務試點的便利性,，更多投資者將分享這一政策紅利。
首先，是降低投資者準入門檻,。具體來看,，“南向通”業(yè)務的內地投資者參與門檻從連續(xù)繳納社保或個人所得稅“滿5年”降低為“滿2年”,。同時,，增加“近3年本人年均收入不低于40萬元”作為家庭金融資產準入備選條件之一。
其次,，是適當提高投資者個人額度,，將單個投資者的投資額度從100萬元提高到300萬元。如個人同時通過銀行和證券公司參與試點的,，兩種渠道分別各有150萬元額度,。
業(yè)內人士表示，降門檻,、提額度回應了市場的期盼,。
一名券商人士說：“額度提升對‘跨境理財通’業(yè)務的活躍程度將有很大促進?！蹦壳?，香港市場的無風險收益率可以達到5%左右，這對內地投資者非常有吸引力,，“南向通”額度需求較大,。
一名內地銀行客戶經理表示，目前部分“南向通”投資者正在“頂格”使用100萬元額度,，提高額度上限的需求較為迫切,。“近期香港的存款產品比較有吸引力,，有客戶希望提高‘南向通’額度投資香港存款,。如果將個人額度提高至300萬元，那么單個客戶獲得的收益也會更高,?！?/p>
多方位“擴容”??
新增券商參與試點
新增符合要求的證券公司作為參與主體，在此前一直有較高的市場呼聲,?！墩髑笠庖姼濉吩黾恿俗C券公司參與試點，并明確其參與方式及相關業(yè)務安排,。
前述證券行業(yè)人士說：“此前‘跨境理財通’在銀行體系試點,，投資者風險偏好較低，青睞較為穩(wěn)健的理財,。但也有不少投資者有高收益投資的需求,，而券商對高收益高風險產品的投資建議更專業(yè)，將補齊‘跨境理財通’的業(yè)務版圖?！?/p>
香港一名券商從業(yè)人員也表示：“券商貼市運作,，具有自主研發(fā)設計產品的能力，同時擁有多元化的理財產品,，能為客戶提供高效的投資管理組合,。”新增券商作為“跨境理財通”參與主體,，不僅為投資者帶來更多選擇,，還為其提供了交易便利、降低了投資成本,，同時有利于投資者資產保值增值,，實現(xiàn)“跨境理財通”的預期政策目標。
與參與機構同時“擴容”的,，還有可投資品種,。
按照《征求意見稿》，“跨境理財通”將擴大合資格產品范圍,。
在“北向通”投資產品范圍中,，增加內地銷售銀行的人民幣存款產品。同時,，將“‘R1’至‘R3’風險等級”公募證券投資基金范圍拓展為“‘R1’至‘R4’風險等級”公募證券投資基金,，不包括商品期貨基金。
業(yè)內人士表示,，這意味著“北向通”投資將覆蓋大部分內地公募基金,。
“對于那些能夠參與‘跨境理財通’業(yè)務、風險承受能力比較強的港澳投資者來說,，這為他們提供了更多含權公募基金產品選擇,，疊加當前A股市場投資性價比凸顯，這一方面將滿足港澳投資者借道‘跨境理財通’配置A股公募基金產品的需求,，另一方面也能為A股市場吸引更多配置資金,。”廣發(fā)基金相關人士說,。
及時回應市場需求??
促進粵港澳金融市場互聯(lián)互通
“跨境理財通”2.0版本的出爐,，受到業(yè)界普遍關注與歡迎,。
“隨著‘跨境理財通’業(yè)務試點持續(xù)優(yōu)化,，‘跨境理財通’的參與人數(shù)和投資規(guī)模有望進一步擴大，將為粵港澳大灣區(qū)財富金融業(yè)務發(fā)展帶來新契機,、注入新動能,。”中國銀行廣東省分行相關負責人說。
粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”分為“北向通”和“南向通”,，是全國首個專為個人投資者設立的金融互聯(lián)互通機制,，業(yè)務試點已開展2年有余。
今年以來,，參與“跨境理財通”的投資者數(shù)量和資金匯劃規(guī)模均大幅增長,。
截至9月10日，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財通”的個人投資者有6萬人,，辦理資金跨境匯劃金額67億元,。其中，2023年以來粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財通”的個人投資者新增1.9萬人,，同比增長40.1%,；辦理資金跨境匯劃金額44.8億元，同比增長4.1倍,。
與此同時,，隨著試點業(yè)務的深入開展，市場主體對擴大參與試點機構范圍,、產品范圍和額度等有強烈的需求,，“跨境理財通”2.0版本應運而生。
例如,，《征求意見稿》細化了跨境宣傳銷售指引,，新增境內銷售機構、境內合作機構可進行的跨境宣傳銷售行為,。
一名銀行從業(yè)人士表示：“此前跨境展業(yè)局限較大,，內地的銀行不能去港澳做產品宣傳，按照2.0版本,，跨境展業(yè)的空間更大了,。”
廣發(fā)基金相關人士認為,，此番“擴容”將有助于吸引更多投資者借“跨境理財通”實現(xiàn)資產的多元配置,，加速推動大灣區(qū)財富管理市場的發(fā)展。同時,，也將使“跨境理財通”業(yè)務自身的市場吸引力增強,，有利于進一步發(fā)揮“跨境理財通”在促進粵港澳三地金融市場互聯(lián)互通等方面的重要作用。